2018年12月30日，上海錦天城（福州）律師事務(wù)所合伙人蔡思斌律師受邀出席由浙金信托家族辦公室聯(lián)合福州財(cái)富中心在福州市福晟國際中心舉辦的“家族信托貴賓客戶冬季分享會”，向數(shù)十位高凈值客戶作主題為“家族信托–私人財(cái)產(chǎn)保護(hù)和財(cái)富傳承的利器”講座。

 

活動開場，由浙金信托福州財(cái)富中心負(fù)責(zé)人黃華先生向出席參加活動的客戶介紹了浙金信托公司的基本情況、風(fēng)控理念，近兩年獲得的榮譽(yù)以及浙金信托家族信托業(yè)務(wù)的發(fā)展情況。

浙金信托家族辦公室總經(jīng)理姚思佳女士向貴賓們講述了家族信托的歷史、發(fā)展背景、業(yè)務(wù)特點(diǎn)以及家族信托在傳承中的重要功能和特色，并闡釋了浙金信托家族信托服務(wù)與其他傳承方式相比的優(yōu)勢。分享中姚總還就浙金信托“家業(yè)鼎豐·家族信托”的相關(guān)情況以及設(shè)立家族信托的流程等貴賓們關(guān)注的重點(diǎn)問題做了重點(diǎn)介紹。

蔡思斌律師向各位貴賓客戶帶來了主題為“家族信托–私人財(cái)產(chǎn)保護(hù)和財(cái)富傳承的利器”的分享。在介紹了家族信托的由來后，蔡律師通過案例分享與在場的貴賓們展開了深入的細(xì)節(jié)討論，深受參會高凈值客戶的歡迎及好評。

分享會使貴賓客戶燃起了對家族信托這一領(lǐng)先的傳承方式濃厚的興趣，大家在探討財(cái)富管理與傳承之道的過程中加深了對家族信托和浙金信托公司的了解。

 

家族背景資料：

 

何為家族信托？

家族信托是一種信托機(jī)構(gòu)受個(gè)人或家族的委托，代為管理、處置家庭財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)管理方式，以實(shí)現(xiàn)富人的財(cái)富規(guī)劃及傳承目標(biāo)，最早出現(xiàn)在長達(dá)25年經(jīng)濟(jì)繁榮期（1982年到2007年，被稱為美國第二個(gè)鍍金年代）后的美國。家族信托，資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離，富人一旦把資產(chǎn)委托給信托公司打理，該資產(chǎn)的所有權(quán)就不再歸他本人，但相應(yīng)的收益依然根據(jù)他的意愿收取和分配。富人如果離婚分家產(chǎn)、意外死亡或被人追債，這筆錢都將獨(dú)立存在，不受影響。 家族信托能夠更好地幫助高凈值人群規(guī)劃“財(cái)富傳承”，也逐漸被中國富豪認(rèn)可。

 

信托的歷史

家族信托的雛形可追溯到古羅馬帝國時(shí)期（公元前 510 年-公元前 476 年）。當(dāng)時(shí)《羅馬法》將外來人、解放自由人排斥于遺產(chǎn)繼承權(quán)之外。為避開這樣的規(guī)定，羅馬人將自己的財(cái)產(chǎn)委托移交給其信任的第三人，要求為其妻子或子女利益而代行對遺產(chǎn)的管理和處分，從而在實(shí)際上實(shí)現(xiàn)遺產(chǎn)繼承權(quán)。

在美國，家族信托由來已久，最初出現(xiàn)于 19 世紀(jì)末、20 世紀(jì)初，即鍍金年代（Gilded Age）來臨之初由一些富裕家庭創(chuàng)造的。早期的家族信托受相同的法律法規(guī)監(jiān)管，設(shè)立家族信托方式較為單一。

在經(jīng)歷了長達(dá) 25 年的經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期后（被稱為美國的第二個(gè)鍍金年代），許多州的法律也變得更靈活，設(shè)立和運(yùn)營家族信托也變得更加容易——富人因此更容易實(shí)現(xiàn)其財(cái)富規(guī)劃和傳承的目標(biāo)。在中國香港及歐美發(fā)達(dá)地區(qū)，以個(gè)人名義設(shè)立的信托占據(jù)信托市場的70%左右。

 

家族信托的性質(zhì)

家族信托是一種傳統(tǒng)性信托，通常是為了家族資產(chǎn)的安全保障、家族成員的代際傳承而設(shè)立的保護(hù)性信托，其主要功能不是投資增值，而是受托人根據(jù)信托協(xié)議的約定和委托人的意愿，為了特定信托目的和受益人的利益，對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理和保護(hù)。因此，家族信托更多體現(xiàn)的是事務(wù)管理型功能，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)保密隱私、隔離債務(wù)、節(jié)稅安排、身后控制等財(cái)產(chǎn)保護(hù)和傳承目標(biāo)。當(dāng)然，家族信托設(shè)立后，其閑置的信托財(cái)產(chǎn)可以作任何合法的投資保值增值安排，包括投資金融信托產(chǎn)品。

 

浙金信托的實(shí)力

浙商金匯信托股份有限公司是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的專業(yè)信托理財(cái)機(jī)構(gòu)。注冊資本為17億元。注冊地在浙江省杭州市。公司股東及股比構(gòu)成為：浙江東方金融控股集團(tuán)股份有限公司78%，中國國際金融股份有限公司17.5%，傳化集團(tuán)有限公司4.5%。公司將在現(xiàn)有法律法規(guī)的框架下，以受益人利益最大化為原則，誠實(shí)守信，勤勉盡職，充分利用并合理配置各項(xiàng)資源，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下積極創(chuàng)新，不斷開拓發(fā)展。