實務解析|婚姻存續(xù)期間夫妻一方的保險金如何分割？||福州律師推薦
來源/法信（Legal_Information）
一、《第八次全國法院民事商事審判工作會議（民事部分）紀要》
5.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方作為被保險人依據(jù)意外傷害保險合同、健康保險合同獲得的具有人身性質(zhì)的保險金，或者夫妻一方作為受益人依據(jù)以死亡為給付條件的人壽保險合同獲得的保險金，宜認定為個人財產(chǎn)，但雙方另有約定的除外。
婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方依據(jù)以生存到一定年齡為給付條件的具有現(xiàn)金價值的保險合同獲得的保險金，宜認定為夫妻共同財產(chǎn)，但雙方另有約定的除外。
二、《中華人民共和國婚姻法》（2001修正）
第三十九條?離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況，照顧子女和女方權(quán)益的原則判決。
夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等，應當依法予以保護。
1.離婚案件中，處理保險問題應堅持協(xié)議處理優(yōu)先的原則
認定保險是一項“財產(chǎn)性權(quán)益”，則其處理應當遵從我國婚姻法對財產(chǎn)處理的一般規(guī)則。按照我國婚姻法對離婚中財產(chǎn)問題處理的一般規(guī)則，離婚雙方當事人應當首先就保險問題協(xié)議處理，協(xié)議不成的，由人民法院按照相關(guān)的財產(chǎn)處理規(guī)則予以分割。該協(xié)議可以是在婚前達成，可以是在婚姻關(guān)系存續(xù)期間達成，也可以是在離婚過程中達成。按照我國《合同法》的相關(guān)規(guī)定，該協(xié)議只要不具備合同無效的相關(guān)條款，當事人雙方都應當按照協(xié)議的規(guī)定履行。值得注意的是，按照我國《婚姻法司法解釋（三）》第14條的規(guī)定：“當事人達成的以登記離婚或者到人民法院協(xié)議離婚為條件的財產(chǎn)分割協(xié)議，如果雙方協(xié)議離婚未成，一方在離婚訴訟中反悔的，人民法院應當認定該財產(chǎn)分割協(xié)議沒有生效，并根據(jù)實際情況依法對夫妻共同財產(chǎn)進行分割。”在這種情形下，離婚雙方如果在協(xié)議離婚中達成對保險的分割協(xié)議，后協(xié)議離婚未成，則該協(xié)議不能成為人民法院分割該項財產(chǎn)的依據(jù)乃至參考，人民法院仍應當按照法律規(guī)定依法分割。
（摘自《婚姻家庭糾紛裁判精要與規(guī)則適用》，王林清、楊心忠、趙蕾著，北京大學出版社2014年10月出版）
2.指定受益人為夫妻一方的保險收益不屬于夫妻共同財產(chǎn)
依照《中華人民共和國保險法》第二十一條第三款、第六十條第一款、第六十三條的規(guī)定（現(xiàn)為《中華人民共和國保險法》（2015年修正）第十八條第三款、第三十九條第一款、第四十二條）：“受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人”、“人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定”、“被保險人死亡后，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務”。依照上述規(guī)定和我國民法通則、婚姻法、繼承法的相關(guān)規(guī)定，保險利益主要表現(xiàn)為保險金，保險利益具有特定的人身關(guān)系，應屬于夫妻一方的個人財產(chǎn)，不屬于夫妻共同財產(chǎn)。
（摘自《民事審判實務問答》，最高人民法院民事審判第一庭《民事審判實務問答》編寫組編著，法律出版社2005年4月出版）
3.離婚中保險金及投資保險收益的分割
離婚中分割已經(jīng)領(lǐng)取到的保險金，首先應當對保險金是否屬于夫妻共同財產(chǎn)進行認定。在財產(chǎn)保險中，如果所保財產(chǎn)系夫妻一方的個人財產(chǎn)，則所領(lǐng)取的保險金應當認定為該個人財產(chǎn)的替代物，仍應當認定為歸個人所有；在人身保險中，如果屬于醫(yī)療、傷害等與人身性質(zhì)緊密相關(guān)的保險類別，保險金當然屬于個人，而對于投資性保險，則無論該保險屬于以個人財產(chǎn)投資抑或是以夫妻雙方共同財產(chǎn)投資，該保險金收益都應當屬于夫妻共同財產(chǎn)。對于認定為夫妻一方所有的保險金，由夫妻一方保有；認定為夫妻共有的保險金，則與其他財產(chǎn)一起，按照個案中相關(guān)的分割比例進行實物分割。
（摘自《婚姻家庭糾紛裁判精要與規(guī)則適用》，王林清、楊心忠、趙蕾著，北京大學出版社2014年10月出版）
4.人身保險的分割對象
對于人身保險的分割，分割的對象包括保險金、保險費與保單的現(xiàn)金價值。
（1）保險金
如果在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，保險事故已經(jīng)發(fā)生或者保險合同所載明的支付條件已經(jīng)具備，則保險合同轉(zhuǎn)化為保險金。在保障型保險中，當事人所獲得的保險理賠往往具有人身屬性，目的在于彌補其人身傷害，應當認定該保險金為個人所有的財產(chǎn)，不應當予以分割。在返還型及投資型保險中，所獲得的保險金按照相關(guān)規(guī)定，如果被認定為夫妻共有財產(chǎn)，則應當按照《婚姻法》的相關(guān)規(guī)定對保險金進行實物分割。
（2）保險費、保單的現(xiàn)金價值
離婚時保險合同尚在履行期的情況下，分割的主要對象是保險費與保單的現(xiàn)金價值。在保障型保險中，如果投保人或被保險人不選擇退保，離婚后被保險人取得的是一項期待權(quán)，獲得方可以在剩余期限所對應保費的范圍內(nèi)給對方以補償。在返還型保險及投資型保險中，其處理方法與財產(chǎn)保險的處理方法相同，不再贅述。
在婚姻關(guān)系解除后，原來的投保人可能對被保險人不再具有保險利益，依據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，這種情況不影響人身保險合同的效力。離婚后，原有的投保人不愿意續(xù)交保費的，應該允許被保險人繼續(xù)繳納保費，維持人身保險合同的繼續(xù)履行。離婚后，如果作為夫妻中一方的被保險人指定的受益人是夫妻中的另一方，被保險人可以根據(jù)自己的意愿決定是否更改受益人。
（摘自《婚姻家庭糾紛裁判精要與規(guī)則適用》，王林清、楊心忠、趙蕾著，北京大學出版社2014年10月出版）
